При участии ФОБИС в ЛигаБизнесИнформ обсудили особенности взаимоотношений банков-кредиторов, бизнеса и оценщиков

13 октября 2011

В Информагентстве 13.10.2011 г ЛигаБизнесИнформ прошел открытый диалог на тему: «Особенности взаимоотношений банков-кредиторов и бизнеса. Будущее рынка корпоративного кредитования в Украине», участие в котором приняла Президент ФОБИС Татьяна Павлюк. Целью мероприятия стало прояснить, как грамотно построить отношения банкиров с большим бизнесом, чтобы кредитование было выгодно как заемщикам, так и кредиторам. Среди основных вопросов, которые обсуждались были следующие: как повлияют невыплаты кризисного периода, на текущее состояние рынка корпоративного кредитования; критические для банков-кредиторов риск-параметры корпоративных заемщиков; обеспечение кредитов для бизнеса; что может выступать залогом по корпоративной займом; какие меры должна применить компания, чтобы получить выгодный кредит.

Татьяна Павлюк, президент Федерации оценщиков бизнеса и интеллектуальной собственности в своем выступлении осветила ряд основных задач, решаемых оценщиками в банковской деятельности, а также отметила, что рыночная стоимость, определяемая для выдачи кредита, есть ориентиром суммы выдаваемого кредита, но не должна использоваться как ориентир возможной реализации предмета залога, ибо есть интервал времени, порой весьма длительный (годы) между этими событиями. Поэтому необходима регулярная переоценка залога.

Она почеркнула, что «оценке имущества с целью обеспечения кредитных обязательств, присуща своя специфика. Во-первых, законодательно определенные права и обязанности субъектов кредитной сделки в отношении предмета залога отличаются от аналогичных прав и обязанностей субъектов сделки по переходу прав собственности при свободной купле-продаже. Во-вторых, процедура реализации предмета залога является не рыночной. В-третьих, залоговые отношения длительны во времени (срок кредита 10, 15, 25 лет, процесс обращения взыскания и реализации залога от нескольких месяцев до нескольких лет), а предмет залога может быть реализован не самостоятельно, а в составе иного имущества». В целом же, по словам Павлюк «основных задач, решаемых оценщиками в банковской деятельности несколько. Оценка нужна для активов для обеспечения кредитных сделок, для а имущества должника при реализации предмета залога и иного имущества, а также в процессе банкротства. Важна для банков оценка собственных активов банков, в том числе рыночного портфеля и для целей IPO». Касаясь вопроса ликвидационной стоимости, Президент ФОБИС сделала акцент на том, что ликвидационная стоимость – необязательный, но весьма полезный показатель для управленческого учета. «Ликвидационная стоимость показывает тот ценовой уровень, который позволяет продать объект быстро, то есть обеспечить его ликвидность. Причем разница между рыночной и ликвидационной стоимостью не может быть охарактеризована каким-либо единым упрощенным коэффициентом, она зависит как от типа объекта, его характеристик, расположения, так и от свойств внешней среды. Применение ликвидационной стоимости как одного из инструментов банковского риск-менеджмента дает возможность более реалистично оценивать обеспеченность кредитных сделок, прогнозировать финансовые результаты и денежные потоки банка».

Сергей Фролов, Председатель правления Ассоциации специалистов банковской оценки Украины (АСБОУ), веско заметил что и до и за время независимости Украины не ни одного нормативного либо регуляторного акта, который как то бы говорил о оценке имущества или активов для залога. Несмотря на большой опыт оценщиков банковские объединения до сих пор не нашли окно для диалога с оценщиками в части обсуждения вопросов оценки залогового имущества и заимствование опыта оценщиков. Тогда как в Ассоциации Российских банков уже давно функционирует комитет по оценочной деятельности. Отсутствие обратной связи от банков, задерживает коррекцию работы оценщиков и не позволяет быть уверенными в оценке на будущее самим банкам.

По мнению Владислава Близнюка, начальника отдела общеотраслевого финансирования Пиреус Банка в Украине рынок корпоративного кредитования на 100 % еще не стал на ноги и еще требует некоего времени. И банки европейских групп подходят к залогу, как к второстепенному определению корпоративного клиента. И в первую очередь рассматривают компании у которых есть хорошая финансовая отчетность, которые открыты на рынке, которые прозрачны, которые вкладывают и собственные деньги в развитие компании и готовы нести риск наряду с банком.

Станислав Дубко, генеральный директор агентства Кредит-Рейтинг, отметил тенденцию пересмотра банками стратегических подходов к кредитованию, в том числе и в сторону корпоративного сектора, так как глубина проблемных кредитов в секторе кредитования физлиц оказалась выше, чем в кредитовании бизнеса. Так экспертная оценка качества кредитных портфелей показала в потребительском кредитовании проблемной каждую вторую гривну, тогда как по юридическим лица проблемными являются порядка 34 % кредитов.

В завершении обсуждения участники отметили, что после кризисного периода значительно поменялись подходы к корпоративному кредитованию. За последнее время повысились и процентные ставки по кредитам, но несмотря на это, банки нацелены на рост корпоративного кредитования. При этом представители высказали пожелания более согласованной политики правительства Украины и НБУ в части монетарной базы, корректировки нового налогового кодекса, сделать более либеральным валютное законодательство, послаблять периодически резервные требования к банкам.

Пресс-служба ФОБИС

Комментировать

Войдите или зарегистрируйтесь чтобы отправлять комментарии.

Членство в ФОБИС-АСБОУ

Присоединяйтесь к сообществу профессионалов оценочного бизнеса.

 

Заявление на членство

Скачать заявление на членство
в ФОБИС-АСБОУ

 

Киев, ул. Тарасовская, 9
 
Тел.+380 (50) 49 22 0 22